Online Krankenversicherung 2024

PKV Online 2024 | Die Private Krankenversicherung als essentieller Baustein für Ihre Gesundheit

Die Krankenversicherung in Deutschland | Informationen 2024

In Deutschland existiert ein duales Krankenversicherungssystem, bestehend aus zwei separaten Systemen:

1. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Dies ist die staatlich regulierte Krankenversicherung.
2. Private Krankenversicherung (PKV): Die PKV kann entweder als Ergänzung zur GKV durch private Krankenzusatzversicherungen oder als vollständiger Ersatz für die GKV genutzt werden.

Etwa 10% der deutschen Bevölkerung sind in der PKV versichert. Unter den GKV-Versicherten haben etwa 30 Millionen Menschen eine private Zusatzversicherung abgeschlossen, wie beispielsweise Zahnzusatz-, ambulante Zusatz- oder Krankenhauszusatzversicherungen.

Private Krankenversicherungen sind privatwirtschaftliche Unternehmen und basieren auf privatrechtlichen Verträgen, im Gegensatz zu den gesetzlichen Krankenkassen, deren Versicherungsverhältnis gesetzlich geregelt ist.

Im Sprachgebrauch werden private Krankenversicherungen manchmal als private Krankenkassen und gesetzliche Krankenkassen als gesetzliche Krankenversicherungen bezeichnet, obwohl dies rechtlich und organisatorisch nicht ganz korrekt ist.

Der Wechsel von der GKV in die PKV ist nur für bestimmte Personengruppen möglich. Angestellte können wechseln, wenn ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Selbstständige, Beamte und unter bestimmten Umständen auch Studenten können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.

Die Einkommensgrenzen für die Sozialversicherung sind gesetzlich festgelegt und ändern sich jährlich.

Eine PKV bietet Versicherten maßgeschneiderte medizinische Versorgung und Vorteile wie kürzere Wartezeiten beim Arzt und Zugang zu Spezialbehandlungen. Im Gegensatz zur GKV übernehmen die meisten PKV-Tarife auch Kosten für ärztliche Vorsorge und zahnärztliche Prophylaxe.

Es ist wichtig, bei der Auswahl einer privaten Krankenversicherung nicht nur auf die Beiträge, sondern auch auf die Leistungen gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) zu achten, da hier oft die Unterschiede und eventuellen Einschränkungen der Tarife liegen. Verbraucherschützer empfehlen, sich bei der Auswahl von unabhängigen Versicherungsexperten beraten zu lassen.

Arten der PKV / Private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland bietet verschiedene Versicherungsoptionen, abhängig vom gewünschten Umfang und Versicherungsschutz. Diese lassen sich grundsätzlich in zwei Hauptkategorien einteilen:

1. Kranken-Vollversicherung:
   • Diese Art der Versicherung deckt alle Krankheitskosten ab, mindestens jedoch die Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen. Sie ersetzt somit die gesetzliche Krankenversicherung (substitutive Krankenversicherung).
   • Personen, die Beihilfeberechtigt sind, wie zum Beispiel Beamte, fallen ebenfalls unter diese Kategorie der Kranken-Vollversicherung.
2. Private Kranken-Zusatzversicherungen:
   • Diese Versicherungen ergänzen den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung, indem sie zusätzliche Risiken abdecken. Dazu gehören:
     • Zahnzusatzversicherung: Für zusätzliche zahnmedizinische Leistungen, die über die gesetzliche Krankenversicherung hinausgehen.
     • Auslandskrankenversicherung: Bietet Schutz bei Krankheit während eines Aufenthalts im Ausland.
     • Krankenhaustagegeld: Tägliche finanzielle Unterstützung bei einem Krankenhausaufenthalt.
     • Pflege-Zusatzversicherung: Ergänzende Absicherung für den Pflegefall.
     • Krankentagegeld: Absicherung des Einkommens bei Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit.
     • Stationäre/Krankenhaus-Zusatzversicherung: Beinhaltet Zusatzleistungen für Krankenhausaufenthalte, wie die Unterbringung in Ein- oder Zweibettzimmern.
     • Ambulante Krankenzusatzversicherung: Deckt zusätzliche Kosten im ambulanten Bereich ab.

Diese Versicherungsoptionen ermöglichen es den Versicherten, ihren Versicherungsschutz individuell an ihre Bedürfnisse und Lebensumstände anzupassen, sei es durch eine umfassende Vollversicherung oder durch gezielte Zusatzversicherungen.

Gesetzliche Krankenkassen und private Kranken­versicherungen im Vergleich

In der privaten Krankenversicherung (PKV) unterscheidet sich die Regelung grundlegend von der in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Während Versicherte in der GKV Mitglieder einer öffentlichen sozialstaatlichen Einrichtung sind, gelten sie in der PKV als Kunden eines privatwirtschaftlichen Unternehmens.

Dieser Statusunterschied führt zu verschiedenen wesentlichen Unterschieden in der Funktionsweise und den Angeboten beider Systeme. Daher ist es wichtig, sich vor einer Entscheidung zwischen GKV und PKV gründlich über die jeweiligen Besonderheiten, Vor- und Nachteile sowie über die spezifischen Angebote und Bedingungen beider Systeme zu informieren.

Eine solche informierte Entscheidung ist besonders relevant, da sie langfristige Auswirkungen auf die medizinische Versorgung und die finanzielle Planung haben kann.

PKV Kosten / Beitrag in der PKV 2024

In der privaten Krankenversicherung (PKV) wird der monatliche Beitrag nicht durch das Einkommen des Versicherten bestimmt, wie es bei der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) der Fall ist. Stattdessen hängt die Beitragshöhe in der PKV von verschiedenen anderen Faktoren ab:

1. Das Eintrittsalter beim Vertragsabschluss: Je jünger eine Person beim Abschluss des Versicherungsvertrages ist, desto geringer ist in der Regel der Beitrag.
2. Die zu versichernde Leistung: Der Umfang des Versicherungsschutzes, also welche Leistungen eingeschlossen sind, beeinflusst ebenfalls die Beitragshöhe. Umfassendere Leistungspakete führen in der Regel zu höheren Beiträgen.
3. Der Gesundheitszustand vor Vertragsbeginn: Vorerkrankungen oder bestehende Gesundheitsrisiken können zu höheren Beiträgen führen, da das Risiko für die Versicherungsgesellschaft steigt.
4. Unter Umständen der Beruf und die Berufsgruppe: In einigen Fällen kann auch der ausgeübte Beruf oder die Zugehörigkeit zu bestimmten Berufsgruppen Einfluss auf die Beitragshöhe haben, besonders wenn mit dem Beruf höhere gesundheitliche Risiken verbunden sind.

Diese Faktoren spiegeln das individuelle Risikoprofil des Versicherten wider und sind entscheidend für die Kalkulation der Beiträge in der privaten Krankenversicherung.

PKV Unternehmen in Deutschland

In Deutschland werden private Krankenversicherungen von privatrechtlichen Unternehmen angeboten, die auf der Grundlage verschiedener gesetzlicher Rahmenbedingungen operieren. Diese umfassen das Versicherungsvertragsgesetz (speziell § 193), das Unternehmensrecht und das Versicherungsaufsichtsgesetz. Die Unternehmen, die private Krankenversicherungen anbieten, sind in zwei Hauptformen organisiert:

1. Aktiengesellschaften (AG): Zurzeit gibt es 24 Versicherungsgesellschaften, die als Aktiengesellschaften strukturiert sind. In dieser Unternehmensform sind die Anteilseigner Eigentümer des Unternehmens, und die AG ist auf Gewinnerzielung ausgerichtet.

2. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG): Derzeit bestehen 19 Versicherungsgesellschaften in dieser Form. Ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist eine Selbsthilfeeinrichtung seiner Mitglieder. Die Mitglieder sind gleichzeitig die Versicherungsnehmer, und der Verein wird im Interesse dieser Mitglieder geführt, oft mit einem stärkeren Fokus auf Mitgliederinteressen statt auf Gewinnerzielung.

Beide Unternehmensformen unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen, um die Interessen der Versicherten zu schützen und die Stabilität des Versicherungsmarktes zu gewährleisten.

Die größten privaten Krankenversicherungen in Deutschland

Die größten Anbieter für private Krankenversicherungen in Deutschland sind:

• ARAG
• Hallesche
• DEVK
• Hanse Merkur
• Alte Oldenburger
• DKV (Deutsche Krankenversicherung)
• Allianz PKV
• Concordia
• Mecklenburgische
• ottonova Krankenversicherung
• Barmenia
• PAX-Familienfürsorge
• Universa
• R+V
• BBKK / Bayerische Beamtenkrankenkasse
• Würzburger
• Continentale Krankenversicherung
• Gothaer
• UKV / Union Krankenversicherung
• Deutsche Ärzteversicherung
• Mannheimer Krankenversicherung
• Central Krankenversicherung
• SDK (Süddeutsche Krankenversicherung)
• HUK Coburg Krankenversicherung
• Provinzial
• LVM Krankenversicherung
• Envivas Krankenversicherung
• Münchener Verein
• Württembergische Krankenversicherung
• DFV / Deutsche Familienversicherung
• DBV
• LKH (Landeskrankenhilfe)
• Debeka
• Axa
• Generali Krankenversicherung
• Signal Iduna (konsolidiert aus Signal Iduna Krankenversicherung und Deutscher Ring Krankenversicherung)
• Vigo Krankenversicherung
• Versicherungskammer Bayern
• VRK (Versicherer im Raum der Kirchen)
• Ergo
• Nürnberger
• Inter Krankenversicherung
• Ergo Direkt

PKV Beratung

Falls gewünscht, besprechen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Versicherungsoption – Private Krankenversicherung oder Gesetzliche Krankenversicherung mit privater Zusatzversicherung – in Ihrer Situation am besten passt.

In Zusammenarbeit mit unseren Partnern bieten wir Ihnen eine maßgeschneiderte, professionelle Beratung für die Private Krankenversicherung an. Dies schließt auch Beratung zu Tarifen für Krankenversicherungen für Studenten ein.

PKV Vergleich

Mit unserem PKV Online Rechner können Sie vorab eine Einschätzung über die ungefähren Kosten und Leistungen erhalten oder einen PKV Vergleich durchführen.